Погашение кредита после увольнения с военной службы.

Что будет с квартирой в случае увольнения с военной службы по окончании контракта или по собственному желанию при выслуге менее 20 лет в льготном исчислении, а также в случае увольнения участника НИС с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при выслуге менее 10 лет?

Жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) и ипотечного кредита, оформляется в собственность военнослужащего, но находится в залоге у кредитора (банка) до полного погашения кредита и у Российской Федерации до возникновения у военнослужащего права на использование накоплений для жилищного обеспечения, либо до момента возврата военнослужащим средств ЦЖЗ.
Право на использование накоплений для жилищного обеспечения предусмотрено статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон).
Если участник приобрел жилое помещение в рамках НИС и увольняется с военной службы в связи с окончанием срока контракта о прохождении военной службы или по собственному желанию, а его выслуга при этом не достигла 20 лет, в том числе в льготном исчислении, а также в случае увольнения участника с военной службы при общей продолжительности военной службы менее 10 лет по следующим основаниям: в связи с организационно-штатными мероприятиями, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе – у участника не возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения и он обязан вернуть Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, которые включают первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а также погасить за счет собственных средств остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту.
Порядок возврата задолженности по договору ЦЖЗ определен частью 2 статьи 15 Федерального закона. В соответствии с данной статьей возврат задолженности по ЦЖЗ производится в срок, не превышающий 10 лет с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов по ставке, установленной договором о предоставлении ЦЖЗ. После полного возврата задолженности по ЦЖЗ залог с жилого помещения в пользу Российской Федерации снимается в установленном законом порядке.
Погашение остатка задолженности перед банком по ипотечному кредиту осуществляется военнослужащим самостоятельно в соответствии с графиком, рассчитанным кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредитования.
Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения участником за счет собственных средств задолженности по ипотечному кредиту.
В случае неосуществления возврата ЦЖЗ и (или) погашения ипотечного кредита, залогодержатель (банк, ФГКУ «Росвоенипотека») имеет право обратить взыскание на жилое помещение в судебном порядке.

Как будет происходить погашение кредита при увольнении с военной службы по ОШМ (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при общей выслуге 10 лет и более?

Право участника на заключение с ФГКУ «Росвоенипотека» договора целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) в целях уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по такому кредиту предусмотрено пунктом 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон).
Погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленному в рамках НИС, исполняются ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором ЦЖЗ, который заключается на период прохождения участником военной службы.
В случае увольнения участника с военной службы ФГКУ «Росвоенипотека» прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.
При этом если участник увольняется с военной службы по одному из оснований, предусмотренных частью 2 статьи 10 Федерального закона при общей продолжительности военной службы 10 лет и более (в календарном исчислении): по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, а также в случае увольнения по основанию, предусмотренному частью 4 статьи 10 Федерального закона: признание участника военно-врачебной комиссией не годным к военной службе – у него возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения и средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ до даты исключения его из списков личного состава воинской части, считаются погашенными и не подлежат возврату в ФГКУ «Росвоенипотека».
Остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту (при ее наличии), участник погашает самостоятельно в соответствии с графиком платежей, в том числе и за счет средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, выплата которых предусмотрена пунктом 3 части 1 и пунктом 1 части 2 статьи 4 Федерального закона.
Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, производится военнослужащему, участвовавшему в НИС, при условии отсутствия (на дату представления военнослужащим документов на выплату) у него и у членов его семьи жилых помещений в собственности (за исключением жилых помещений, приобретенных с использованием ЦЖЗ) или по договорам социального найма.
Правила выплаты участникам НИС денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, определены постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686.
В Минобороны России порядок и условия выплаты денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, утверждены приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166 (подробно о порядке выплаты средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, читайте в ответе на вопрос № 18).
Если денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток задолженности по кредиту перед банком участник погашает за счет собственных средств. В этом случае график погашения рассчитывается кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредитования.
С вышеперечисленными нормативными правовыми актами можно ознакомиться на сайте Учреждения rosvoenipoteka.ru в разделе «Накопительно-ипотечная система» подразделе «Нормативная правовая база».

Как происходит погашение кредита в банке по военной ипотеке, если я уволюсь по ОШМ, а выслуга составит 11 лет?

Здравствуйте. я бы хотел узнать, моя выслуга в ВС РФ составляет 11,5 лет в календарном исчислении и 14,5 в льготном исчислении. Если я оформлю кредит в банке в марте 2015 года на покупку дома и уволюсь в августе 2015 года, как я буду рассчитываться с МО РФ, если у меня нет никаких средств и возможности выплачивать деньги по кредиту после увольнения?

Фёдор, При увольнении с военной службы по льготной статье, с выслугой от 10 лет и выше , целевой жилищный заем (первоначальный взнос и накопления, направленные на погашение кредита) возврату не подлежит, а остаток кредита необходимо будет погашать самостоятельно. Кроме накоплений, при увольнении по льготной статье, полагаются дополнительные денежные средства, которыми можно погасить остаток кредита.

Надежда, а процентную ставку банк пересматривает?

Фёдор, Читайте кредитный договор. При увольнении по льготным основаниям, как правило, нет.

Наталья, При увольнении с военной службы по льготной статье, с выслугой от 10 лет и выше , целевой жилищный заем (первоначальный взнос и накопления, направленные на погашение кредита) возврату не подлежит, а остаток кредита необходимо будет погашать самостоятельно. Кроме накоплений, при увольнении по льготной статье, полагаются дополнительные денежные средства, которыми можно погасить остаток кредита. Дополнительные денежные средства рассчитываются исходя из количества лет, оставшихся дослужить с даты увольнения до 20-ти календарных лет и суммы годового накопительного взноса. Напр. сумма текущего годового накопительного взноса -233100 руб. 233100 руб х 9 лет = 2 097 900,00 руб. В дополнение: при выплате допсредств учитывается наличие жилья в собственности (кроме приобретенного по "Военной ипотеке"), а также по договору соцнайма у Вас и у членов семьи.

Егор, Добрый день! Сумма денежных средств при покупке жилья, состоит из суммы накоплений, учтенных на накопительном счете на дату выписки Свидетельства, (направляется на первоначальный взнос) и суммы ипотечного кредита, предоставленного банком в рамках программы «Военная ипотека». Для увеличения общей суммы можно использовать собственные средства.

При увольнении по льготным основаниям с выслугой 10 лет и более: по достижении предельного возраста, по ОШМ, состоянию здоровья, семейным обстоятельствам, сумма целевого жилищного займа (ЦЖЗ), включая первоначальный взнос и накопления, направленные на погашение кредита, возврату не подлежат, а остаток кредита можно погасить дополнительными денежными средствами.
А вот при увольнении по другим основаниям, например, по окончанию контракта, вся сумма ЦЖЗ подлежит возврату, а остаток кредита необходимо будет погашать самостоятельно. Если же нет возможности самостоятельно погашать кредит и вернуть средства ЦЖЗ, то вопрос решается в судебном порядке.
Если после продажи квартиры с торгов, средств будет достаточно, то ими можно будет погасить остаток кредита и вернуть средства ЦЖЗ (первоначальный взнос и накопления, направленные на погашение кредита).

Добрый день!
Подскажите а в теченнии какого времени государство перечисляет компенсацию (если уволен по 3-м оснаваниям) после увольнения.

Здравствуйте.
Отслужив два контракта (5+3) и обучение в ВВУЗ, получаю ли я права на взятую по военной ипотеке квартиру и дальнейшую возможность самостоятельного погашения кредита?

Николай Добрый день! При увольнении по льготным основаниям,с выслугой 10 лет и более, накопления должны быть перечислены в течение трех месяцев со дня подачи рапорта (п. 22 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения, утвержденных Постановлением Правительства Рф от 07.11.2005 г. № 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"). Все будет зависеть от того,насколько оперативно воинская часть направит по инстанциям сведения о лицах, получивших право на использование накоплений и изъявивших желание реализовать это право. Кроме накоплений, при увольнении по льготным основаниям, полагаются дополнительные денежные средства, которые также должны быть перечислены в течение трех месяцев со дня подачи рапорта. Но для получения дополнительных денежных средств Вы и члены Вашей семьи не должны иметь жилье в собственности (кроме приобретенного по "Военной ипотеке") или по договору соцнайма, а также не являться членами семьи собственника жилого помещения или нанимателя жилого помещения по договору соцнайма.

Константин, Здравствуйте! Полагаю, что речь идет об увольнении с общей продолжительностью военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении. При увольнении по данному основанию Вам не надо будет возвращать целевой жилищный заем (первоначальный взнос и накопления, направленные на погашение кредита). Остаток кредита будете погашать самостоятельно. Хотелось бы обратить Ваше внимание, на то, что банки рассчитывают сумму кредита до достижения военнослужащим возраста 45 лет. Выслуга 20 лет, в том числе в льготном исчислении, может наступить гораздо раньше. Обратите внимание на График погашения платежей по кредиту. В первые годы, в основном, погашаются проценты, погашение основного долга приходится, как правило, на вторую половину срока кредитования. Так что Вы можете уволиться с очень внушительной суммой основного долга.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, предусматривает ли военная ипотека какой-нибудь механизм погашения кредита в том случае, если военнослужащий достиг предельного возраста пребывания на военной службе, но к этому моменту кредит не был выплачен в полном объёме

Добрый день, необходимо уточнить какая выслуга лет будет к предельному возрасту. Есть два варианта: 1) выслуга 10 календарей и более, тогда при условии отсутствия иного жилья у Вас и членов семьи положены допвыплаты (в расчете до 20 календарных лет выслуги). 2) если выслуга не достигает 10 "календарей", то остаток ипотечного кредита гасится самостоятельно военнослужащим и на денежные средства по договору ЦЖЗ также не наступит права - необходимо будет вернуть все.

Здравствуйте!Не могли бы вы подсказать целесообразность или потребность вклада собственных денег на погашение кредита,и если имеются такие случаи,то при достижении какого возраста (срока выплат) это лучше делать?

Серёга, Добрый день! Вы можете приобрести жилье с использованием накоплений и личных средств. Например, у участников НИС с 2005 г. сумма накоплений составляет примерно 1,7 млн. руб. Если для Вас будет достаточной сумма накоплений на Вашем накопительном счете, то можете добавить личные средства и приобрести жилье. При этом Вы сэкономите приличную сумму денежных средств, которая была бы направлена на погашение процентов при покупке жилья с использованием ипотечного кредита. Накопления будут учитываться на накопительном счете на протяжении всего периода службы. Можете подождать пока они увеличатся до необходимой Вам суммы.

Спасибо!А в случае уже приобретенного жилья и оформленного кредита,на накопительный счет продолжают идти выплаты?Или же они целиком будут уходить банку на погашение?

Серёга, Накопления продолжают учитываться на накопительном счете, но полностью уходят на погашение кредита.

Спасибо!